Lors de la mise en place d’un prêt immobilier, l'emprunteur regarde surtout les caractéristiques du produit bancaire (taux fixe, taux variable,…), son taux et le coût du crédit hors assurance indiqué dans le tableau d’amortissement fourni par l’établissement bancaire.

Malheureusement, on oublie souvent d’étudier le coût et les conditions de l’assurance associée à ce prêt.

Or il est possible de réaliser des économies importantes sur ce poste.

L’assurance de prêt immobilier est obligatoire et permet d’assurer l’emprunteur contre les aléas de la vie tels que le décès, la perte totale irréversible d’autonomie (PTIA) , l’incapacité temporaire de travail (ITT) et la perte d’emploi (en option).
 
Le coût d’une telle assurance est exprimé différemment suivant les établissements bancaires: en euros par mois et par emprunteur, en pourcentage et en fonction du capital restant dû ou du capital emprunté ou enfin en euros pour un capital de 1000€.

Tout est fait pour rendre impossible une comparaison directe du coût de cette assurance entre deux banques.

Le coût d'une assurance de prêt dépend essentiellement des facteurs suivants:

En plus de ces paramètres, les assureurs tiennent compte aujourd'hui du profil du client de sorte à proposer une tarification adaptée.

Les principaux facteurs utilisés sont les suivants: